Immobilienfinanzierung Norddeutschland

Für eine solide Immobilienfinanzierung wird ein Eigenkapitalanteil von etwa 20-30 % der Gesamtkosten empfohlen. Damit können Sie in der Regel nicht nur die Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Maklergebühren abdecken, sondern auch den Finanzierungsbedarf senken.

Ein höherer Eigenkapitalanteil wirkt sich positiv auf die Zinskonditionen Ihrer Immobilienfinanzierung aus - Sie zahlen weniger Zinsen und verbessern gleichzeitig Ihre Verhandlungsposition gegenüber der Bank.

Vor Unterzeichnung des Kaufvertrags sollten Sie folgende Unterlagen prüfen:

• Grundbuch: Gibt es Wege- oder Vorverkaufsrechte oder andere Belastungen?
• Baulastenverzeichnis: Wie ist die Bebaubarkeit des Grundstücks?
• Liegenschaftskataster: Wie sind die Grundstücksgrenzen?
• Altlastenverzeichnis: Ist das Grundstück belastet, z. B. durch Bodengifte?

Ein Notar übernimmt die rechtliche Abwicklung: Er prüft das Grundbuch, erstellt den Kaufvertrag und veranlasst die Auflassungsvormerkung, die Sie bis zur endgültigen Eigentumsübertragung absichert. Vor Unterzeichnung empfiehlt es sich, den Vertrag durch einen Anwalt prüfen zu lassen, um etwaige Mängel schriftlich festzuhalten. Erst mit der endgültigen Eintragung ins Grundbuch sind Sie offiziell Eigentümer.

In der Regel dauert es etwa 5 bis 10 Werktage von der ersten Beratung bis zur endgültigen Finanzierungszusage, sofern alle erforderlichen Unterlagen vollständig eingereicht wurden.

Folgende Faktoren haben direkten Einfluss auf Ihren Baufinanzierungszins:

• Ihre Bonität und Haushaltsrechnung
• Die Höhe des eingebrachten Eigenkapitals
• Die gewünschte Zinsbindungsdauer (z. B. 10 oder 15 Jahre)
• Der Beleihungsauslauf (Kreditbetrag im Verhältnis zum Immobilienwert)

Tipp: Forward-Darlehen sichern Ihnen bereits heute günstige Zinsen für eine Anschlussfinanzierung in der Zukunft.

Das Annuitätendarlehen ist die am häufigsten genutzte Form der Immobilienfinanzierung. Hier bleiben die monatlichen Raten konstant - sie setzen sich aus Zins und Tilgung zusammen. Mit der Zeit sinkt der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil zunehmend steigt, sodass das Darlehen kontinuierlich getilgt wird.

Beim Tilgungsdarlehen bleibt die Tilgung konstant, wodurch die monatliche Gesamtbelastung im Laufe der Zeit abnimmt, da die Zinskosten mit sinkender Restschuld fallen. Diese Variante kann insbesondere dann attraktiv sein, wenn eine schnellere Rückführung des Darlehens oder sinkende monatliche Belastungen gewünscht sind.

Ja, staatliche Fördermittel, insbesondere die KfW-Förderung, lassen sich in viele Immobilienfinanzierungen integrieren. Sie bieten Unterstützung beim energieeffizienten Bauen oder Sanieren – entweder durch zinsgünstige Darlehen oder Investitionszuschüsse.

Wir prüfen gemeinsam, welche KfW-Programme für Ihr Vorhaben geeignet sind, und wie sich diese optimal in Ihre Baufinanzierung einbinden lassen, um Konditionen zu verbessern und Kosten zu reduzieren.

Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung, um die Immobilie weiterhin zu finanzieren. Es ist ratsam, sich rechtzeitig zu melden, damit wir gemeinsam in Ruhe die Optionen für die weitere Immobilienfinanzierung prüfen.

So gewinnen Sie frühzeitig Planungssicherheit und können von günstigen Konditionen profitieren.

• Lassen Sie sich den Grundriss vor der Besichtigung zuschicken.
• Notieren Sie sich, welche Punkte Sie prüfen und welche Fragen Sie dem Verkäufer stellen möchten.
• Gehen Sie strukturiert vor – von außen nach innen und vom Keller bis zum Dachstuhl.
• Bei Eigentumswohnungen beachten Sie auch das gemeinschaftliche Eigentum (z. B. Tiefgarage, Vorgarten).
• Lassen Sie sich den Gebäude-Energieausweis zeigen.

Funktion des Energieausweises
Der Energieausweis zeigt die Energieeffizienz eines Gebäudes und hilft Käufern und Mietern, den energetischen Zustand bundesweit einheitlich einzuschätzen.

Pflicht zum Energieausweis
Die Energieeinsparverordnung (EnEV) verpflichtet Eigentümer von Wohngebäuden bis Baujahr 1965, einen Energieausweis vorzulegen. Auch bei jüngeren Gebäuden muss dieser auf Anfrage bereitgestellt werden.

Zwei Varianten des Energieausweises

• Bedarfsorientiert: basierend auf Energieträger, Zustand von Gebäude und Heizung
• Verbrauchsorientiert: basierend auf dem Energieverbrauch der letzten drei Jahre

Häuser bis Baujahr 1977 benötigen einen Bedarfsausweis, ab Baujahr 1977 kann zwischen beiden Varianten gewählt werden.

Gültigkeit und Kosten
Der Energieausweis ist 10 Jahre gültig und darf nur von qualifizierten Fachleuten (Architekten, Ingenieure, bestimmte Handwerker) ausgestellt werden. Die Kosten variieren je nach Gebäudegröße und Aufwand der Datenerhebung.

Damit Ihr Finanzierungsgespräch reibungslos verläuft, ist es hilfreich, wenn Sie bereits alle notwendigen Unterlagen zusammengestellt haben. Idealerweise erstellen Sie Kopien, die Sie Ihrem Berater direkt aushändigen können.

Folgende Unterlagen sind in der Regel erforderlich:

• Gültiger Personalausweis oder Reisepass
• Die letzten drei Gehaltsabrechnungen
• Weitere Einkünfte (z. B. aus Vermietung oder Verpachtung): letzte Steuererklärung oder Steuerbescheid
• Objektdaten: Grundbuchauszug, Verkehrswertschätzung, Lageplan, Nachweis über Eigenmittel und Versicherung, Aufstellung der eigenen Einnahmen und Ausgaben
• Bauunterlagen: Baugenehmigung, Baupläne und -beschreibung, Verträge mit Architekten oder Handwerkern
• Fotos vom Objekt

Die genauen Anforderungen besprechen wir individuell im persönlichen Beratungsgespräch, damit wir Ihre Immobilienfinanzierung optimal vorbereiten können.