Immobilienfinanzierungsrechner

Für eine stabile Finanzierung empfiehlt sich ein Eigenkapitalanteil von etwa 20 bis 30 % der Gesamtkosten. Damit können Sie in der Regel alle Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Maklergebühren abdecken und gleichzeitig den Finanzierungsbedarf reduzieren.

Ein höherer Eigenkapitalanteil verbessert Ihre Zinskonditionen, da das Risiko für die Bank sinkt. Sie profitieren von geringeren Zinskosten und stärken zugleich Ihre Verhandlungsposition bei der Kreditvergabe.

Vor der Unterzeichnung des Kaufvertrags sollten Sie zentrale Unterlagen sorgfältig prüfen:

•  Grundbuch: Bestehen Wegerechte, Vorverkaufsrechte oder Belastungen?
• Baulastenverzeichnis: Wie ist das Grundstück bebaubar
• Liegenschaftskataster: Stimmen die Grundstücksgrenzen
• Altlastenverzeichnis: Liegen Bodenbelastungen vor?
  

Ein Notar übernimmt die rechtliche Abwicklung: Er erstellt den Kaufvertrag, prüft das Grundbuch und veranlasst die Auflassungsvormerkung, die Ihren Anspruch bis zur Eigentumsübertragung sichert. Lassen Sie den Vertrag vorab von einem Anwalt prüfen, um Mängel festzuhalten. Eigentümer werden Sie erst mit der Eintragung im Grundbuch.

In der Regel erfolgt die endgültige Zusage innerhalb von fünf bis zehn Werktagen nach der ersten Beratung - vorausgesetzt, alle erforderlichen Unterlagen liegen vollständig vor. Je nach Objekt und Komplexität der Finanzierung kann sich die Bearbeitungszeit geringfügig verlängern.

Mehrere Faktoren bestimmen die Höhe Ihres Baufinanzierungszinses:

• Ihre Bonität und Haushaltsrechnung
• Der Anteil des eingesetzten Eigenkapitals
• Die Dauer der Zinsbindung (z. B. 10 oder 15 Jahre)
• Der Beleihungsauslauf - also das Verhältnis von Darlehenssumme zu Immobilienwert
  

Tipp: Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich bereits heute günstige Zinssätze für eine spätere Anschlussfinanzierung sichern.

Das Annuitätendarlehen ist die gängigste Finanzierungsform. Die monatliche Rate bleibt konstant und setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Mit fortschreitender Laufzeit sinkt der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt - die Restschuld wird stetig reduziert.

Beim Tilgungsdarlehen bleibt die Tilgungsrate gleich. Dadurch verringert sich die monatliche Gesamtbelastung im Zeitverlauf, weil die Zinsen mit der Restschuld sinken. Diese Variante eignet sich für Kreditnehmer, die eine schnellere Rückzahlung oder sinkende Raten bevorzugen.

Ja, staatliche Förderprogramme - insbesondere die KfW-Förderung - lassen sich gut in Ihre Finanzierung integrieren. Sie fördern energieeffizientes Bauen und Sanieren mit zinsgünstigen Darlehen oder Zuschüssen.

Wir prüfen individuell, welche KfW-Programme zu Ihrem Vorhaben passen und wie sich diese optimal mit Ihrer Finanzierung kombinieren lassen, um Kosten zu senken und bessere Konditionen zu erzielen.

Nach Ende der Zinsbindung benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung, um die Restschuld weiter zu tilgen. Melden Sie sich frühzeitig, damit wir gemeinsam passende Optionen prüfen können - beispielsweise ein Forward-Darlehen oder einen Anbieterwechsel. So sichern Sie sich rechtzeitig günstige Konditionen und langfristige Planungssicherheit.

• Fordern Sie vorab den Grundriss der Immobilie an.
• Notieren Sie Ihre Fragen und Prüfpunkte.
• Gehen Sie systematisch vor - von außen nach innen, vom Keller bis zum Dach.
• Prüfen Sie bei Eigentumswohnungen auch das Gemeinschaftseigentum (z. B. Tiefgarage, Außenanlagen).
• Lassen Sie sich den Energieausweis zeigen und notieren Sie Auffälligkeiten für eventuelle Nachverhandlungen.
  

Der Energieausweis zeigt die Energieeffizienz eines Gebäudes und hilft Käufern, den energetischen Zustand realistisch einzuschätzen. Pflicht ist er gemäß EnEV, je nach Baujahr des Gebäudes.

Damit Ihr Finanzierungsgespräch effizient verläuft, sollten Sie alle Unterlagen vollständig bereithalten und idealerweise in Kopie mitbringen. Erforderlich sind in der Regel:

• Gültiger Personalausweis oder Reisepass
• Letzte drei Gehaltsabrechnungen
• Nachweise über weitere Einkünfte (z. B. aus Vermietung oder Verpachtung)
• Objektdaten: Grundbuchauszug, Lageplan, Verkehrswertgutachten, Nachweise über Eigenmittel und Versicherungen
• Bauunterlagen: Baugenehmigung, Baupläne, Bau- und Leistungsbeschreibung, Verträge mit Architekten oder Handwerkern
• Aktuelle Fotos des Objekts
  

Die genauen Anforderungen klären wir individuell im persönlichen Gespräch, damit Ihre Finanzierung optimal vorbereitet werden kann.