Wohnung finanzieren

Die Wohnungsfinanzierung setzt sich aus verschiedenen Kostenpunkten zusammen. Je nach Projekt sind dies Kaufpreis oder Modernisierungskosten sowie Nebenkosten, Notar- und Grundbuchgebühren und gegebenenfalls Maklerprovision.

Erfassen Sie alle Posten möglichst vollständig. Planen Sie großzügig, da eine Nachfinanzierung später teuer werden kann. Der Kredit wird in Etappen passend zum Kauf oder Modernisierungsfortschritt ausgezahlt. Bei längerer Dauer sollten Sie Bereitstellungszinsen berücksichtigen. Ihr Berater informiert Sie gerne über Fristen und Optionen.

Die KfW bietet zahlreiche Förderprogramme, insbesondere für energieeffizientes Sanieren und Modernisieren - z. B. für neue Heizung, energetische Fenster oder Dämmmaßnahmen.

Wir prüfen gemeinsam mit Ihnen, welche Fördermittel infrage kommen. Oft lassen sich KfW-Kredite nutzen, um Ihre Wohnung zu finanzieren und von günstigen Zinsen zu profitieren. Sie profitieren dann von günstigen Zinsen. Die Beantragung übernehmen wir für Sie.

Sie möchten eine Finanzierung ohne Eigenkapital? Vereinbaren Sie gern einen Termin zur Beratung. Grundsätzlich ist es ratsam, zumindest die Kaufnebenkosten - Grunderwerbssteuer, Notar- und Grundbuchgebühren sowie Maklerkosten - aus Eigenkapital zu zahlen.

Höheres Eigenkapital kann den Zinssatz senken. Gleichzeitig sollten Sie immer Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben einplanen. Bei wenig oder keinem Eigenkapital wird eine Vollfinanzierung notwendig, die sich am Einkommen und am Wert der Wohnung orientiert. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto besser die Konditionen. Wir helfen Ihnen, die passende Rate für Ihr Budget zu finden.Sie haben mehr Erspartes und möchten dieses umsichtig einsetzen? Ihre Reserven können zu einer Reduzierung des Zinssatzes beitragen. Planen Sie aber immer zusätzliches Eigenkapital als Rücklage ein. Unvorhergesehene Ausgaben können dann von Ihnen unkompliziert bestritten werden.

Sie sind sich unsicher, ob Ihr Eigenkapital für den Hausbau ausreicht? Besitzen Sie kaum Eigenkapital, wird eine Vollfinanzierung notwendig. Dabei wird Ihr Einkommen berücksichtigt sowie der Wert der zu erwerbenden Immobilie. Günstigere Zinsen erhalten Sie allerdings, wenn Sie möglichst viel Eigenkapital einsetzen. Gerne können Sie sich von uns beraten lassen, um die ideale monatliche Rate für Ihren finanziellen Spielraum zu ermitteln.

Handwerkliches Geschick oder Fachwissen ermöglichen es, Eigenleistungen einzubringen, wenn Sie Ihre Wohnung finanzieren - zum Beispiel beim Innenausbau oder Renovierungen. Dadurch reduziert sich der benötigte Kreditbetrag.

Unterschätzen Sie den Aufwand jedoch nicht. Überschätzung kann durch Mängel oder Verzögerungen zu Mehrkosten führen. Planen Sie realistisch, dann profitieren Sie von geringeren Finanzierungskosten.

Für die Erstellung eines individuellen Finanzierungsangebots benötigen wir:

• Personalausweis (Kopie)
• Einkommensnachweis sowie Nachweis über vorhandenes Eigenkapital
• Unterlagen zur Wohnung (Exposé, Grundriss, Teilungserklärung, Kaufvertrag oder Modernisierungspläne)

Die Sollzinsbindung legt fest, wie lange Ihr Zinssatz konstant bleibt. In Phasen niedriger Zinsen ist eine längere Bindung vorteilhaft, da Sie sich günstige Konditionen langfristig sichern können. Üblich sind Zinsbindungen zwischen 5 und 15 Jahren.

Nach Vertragsabschluss können Sie durch Sondertilgungen - z. B. beim Annuitätendarlehen - die Laufzeit verkürzen und Zinskosten reduzieren. Die Bedingungen dazu klären Sie mit Ihrem Berater. Möglich sind auch Vorfälligkeitsentschädigungen, die vertraglich geregelt werden.

Nach Ablauf der Zinsbindung (meist 5–15 Jahre) benötigen Sie für die Restschuld eine Anschlussfinanzierung. Dabei gelten die aktuellen Marktbedingungen. Je früher Sie sich darum kümmern, desto mehr Planungssicherheit haben Sie. Eine Option ist das Forward Darlehen, mit dem Sie sich schon heute die aktuellen Zinsen für die Zukunft sichern können.