Immobilienfinanzierung Norddeutschland

1. Günstige Zinsen durch lokale Expertise

Unsere Berater haben Erfahrung mit den regionalen Immobilienmärkten und können realistische Einschätzungen zu Kaufpreisen und Finanzierungsoptionen geben

2. Persönliche Beratung und Nähe

Wir setzen auf eine persönliche Beratung und können passend zu Ihrer finanziellen Situation und Bedürfnissen individuelle Angebote erarbeiten.

 3. Genossenschaftliche Vorteile durch Mitgliedschaft

Für eine Immobilienfinanzierung ist eine Mitgliedschaft nicht notwendig, gibt Ihnen aber weitere Vorteile wie einen Bereitstellungszinsfreiraum von bis zu 12 Monaten.

Eine erfolgreiche Immobilienfinanzierung erfordert eine strukturierte Vorgehensweise. Wir fassen für Sie die wichtigsten Schritte zusammen, stehen aber gerne auch in einem persönlichen Gespräch beratend zur Seite:

1. Budget ermitteln

Wie viel Immobilie können Sie sich leisten? Diese Frage steht am Anfang jeder Planung, um ein Haus zu finanzieren. Sie sollten dafür berechnen, wie hoch Ihre monatliche Kreditrate sein darf. Eine Haushaltsrechnung gibt Orientierung und erfasst alle Einnahmen und Ausgaben.

Die Differenz zeigt, wie viel Geld Ihnen monatlich für die Finanzierung Ihrer Immobilie zur Verfügung steht. Gemeinsam mit Ihrem Eigenkapital ergibt sich daraus Ihr maximales Budget.

Mit unserem Rechner zur Immobilienfinanzierung erhalten Sie schnell eine erste unverbindliche Einschätzung. Das Tool liefert unter anderem:

• Möglichen Darlehensbetrag
• Kaufpreis-Obergrenze
• Gesamtbudget

Mit diesen Zahlen können Sie gezielt nach passenden Immobilien oder Grundstücken suchen.

2. Finanzierungsberatung in Anspruch nehmen

Der Kauf oder Bau einer Immobilie ist eine große finanzielle Entscheidung. Deshalb lohnt es sich, eine unverbindliche Beratung einzuholen. Unsere professionelle Finanzierungsberatung hilft Ihnen dabei:

• Transparente Informationen zur Immobilienfinanzierung zu erhalten
• Ihre individuellen Voraussetzungen zu berücksichtigen
• Fördermöglichkeiten auszuschöpfen

Unsere Experten stehen Ihnen zur Seite und unterstützen Sie bei der optimalen Planung Ihrer Hausfinanzierung.

3. Konkrete Finanzierungsmöglichkeiten durchgehen

Ist der Rahmen für Ihre Immobilienfinanzierung abgesteckt und Sie haben ein passendes Haus oder Grundstück gefunden, besprechen wir gemeinsam den passenden Immobilienkredit.

Wir berücksichtigen Ihre Bedürfnisse und finanzielle Situation, um eine finanzierbare, monatliche Rate und einen geringen Zinssatz zu erreichen. Sofern möglich, lassen wir dabei weitere Fördermöglichkeiten einfließen.

4. Finanzierung abschließen

Nachdem wir das passende Darlehen ermittelt haben, folgt nach einer positiven Bewertung Ihre Finanzierungsbestätigung. Im Anschluss können Sie den Darlehensvertrag unterzeichnen.

Beim Immobilienkauf erfolgt die Kreditauszahlung, sobald wir folgende Nachweise erhalten haben:

• Grundbucheintrag der Grundschuld
• Fälligkeitsmitteilung des Notars

Sobald das Geld beim Verkäufer eingegangen ist, sind Sie Eigentümer der Immobilie und vereinbaren einen letzten Termin zur Schlüsselübergabe und um gemeinsam den aktuellen Stand der Zählerstände festzuhalten.

Für eine Immobilienfinanzierung benötigen wir eine Reihe von Unterlagen, um Ihre Bonität zu prüfen und die Hausfinanzierung zu bewilligen. Diese lassen sich in persönliche Unterlagen, Einkommensnachweise und objektbezogene Unterlagen unterteilen.

1. Persönliche Unterlagen

• Kopie des Personalausweises oder Reisepasses
• Selbstauskunft (Formular der Bank mit Angaben zu Einkommen, Ausgaben, Vermögen und Verbindlichkeiten)
• Schufa-Auskunft (wird von uns eingeholt)

2. Einkommensnachweise

Je nach Art der Beschäftigung sind unterschiedliche Nachweise erforderlich:

Für Angestellte:

• Die letzten drei Gehaltsabrechnungen
• Aktuelle Steuerbescheinigung oder Jahreslohnsteuerbescheinigung
• Kontoauszüge der letzten drei Monate (zur Prüfung der Gehaltseingänge)
• Falls vorhanden: Nachweise über weitere Einnahmen (z. B. Mieteinnahmen, Kindergeld, Kapitalerträge)

Für Selbstständige und Freiberufler:

• Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) der letzten zwei Jahre
• Steuerbescheide und Einnahmen-Überschuss-Rechnung oder Jahresabschlüsse der letzten zwei bis drei Jahre
• Kontoauszüge der letzten drei bis sechs Monate
• Falls relevant: Nachweise über laufende oder zukünftige Aufträge

3. Objektbezogene Unterlagen

Je nach Immobilienart (Haus, Wohnung, Neubau) sind unterschiedliche Dokumente erforderlich sein:

Bei einem Immobilienkauf:

• Exposé oder Kaufvertragsentwurf
• Grundbuchauszug (nicht älter als drei Monate)
• Flurkarte / Lageplan
• Wohnflächenberechnung
• Energieausweis

Zusätzlich bei Eigentumswohnungen:

• Teilungserklärung
• Aufstellung der Instandhaltungsrücklagen

Bei einem Neubau oder einer Sanierung:

• Baupläne & Baubeschreibung
• Kostenaufstellung & Werkverträge
• Grundstückskaufvertrag (falls das Grundstück separat erworben wird)
• Baugenehmigung

Ob Bestandsimmobilie, Neubau, Sanierung oder Wohnung - bevor Sie konkrete Schritte unternehmen, sollten Sie herausfinden, welches Budget Ihnen tatsächlich zur Verfügung steht. Nicht jeder Wohntraum ist sofort umsetzbar, daher lohnt sich eine realistische Finanzplanung.

Mit unserem online Rechner zur Hausfinanzierung können Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten richtig einschätzen. Ermitteln Sie auf Basis Ihrer Einkünfte den finanziellen Rahmen für Ihre Immobilienfinanzierung. Ziehen Sie dazu von Ihrem monatlichen Einkommen alle festen Ausgaben ab, darunter:

• Lebenshaltungskosten
• Wohnungsnebenkosten
• Versicherungen
• Rundfunk/Fernsehen
• Kosten für das eigene Fahrzeug
• bestehende Kreditraten
• Aufwendungen für die Altersvorsorge

Die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben zeigt Ihnen, welcher Betrag monatlich für die Baufinanzierung verfügbar ist. Dabei gilt die Faustregel: Die monatliche Kreditrate sollte maximal 40 % Ihres Nettoeinkommens betragen.

Zusätzliche Kosten im Blick behalten: Neben dem Kaufpreis spielen auch Kaufnebenkosten wie Notargebühren, Grunderwerbsteuer und Maklerprovision eine wichtige Rolle. In einem gemeinsamen Gespräch zur Hausfinanzierung berücksichtigen wir all diese Faktoren mitsamt Ihrem verfügbaren Eigenkapitalanteil.

Nutzen Sie unseren Notar- und Grundbuchkostenrechner, um einen transparenten Überblick über die anfallenden Punkte zu erhalten. Mit unserem Gesamtkostenrechner  können Sie zudem weitere Ausgaben berücksichtigen, wie die Anschaffung von einer neuen Küche und Renovierungsarbeiten.

Vereinbaren Sie gerne einen Termin, um Ihre Finanzierungsmöglichkeiten - auch ohne Eigenkapital - zu besprechen. Idealerweise sollten Sie jedoch zumindest die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln decken. Dazu gehören:

• Grunderwerbsteuer
• Notar- und Grundbuchkosten
• Maklerprovision (falls zutreffend)

Mit unserem Notar- und Grundbuchkostenrechner können Sie die anfallenden Nebenkosten im Voraus berechnen.

Eigenkapital sinnvoll einsetzen: Verfügen Sie über mehr Ersparnisse? Dann kann der gezielte Einsatz Ihres Eigenkapitals den Zinssatz Ihrer Finanzierung senken. Gleichzeitig ist es ratsam, einen finanziellen Puffer für unerwartete Ausgaben einzuplanen, um finanzielle Flexibilität zu behalten.

Genügt mein Eigenkapital, um das Haus zu finanzieren? Falls Sie unsicher sind, prüfen wir gemeinsam Ihre Möglichkeiten. Bei wenig oder keinem Eigenkapital kann eine Vollfinanzierung infrage kommen. Dabei bewerten wir sowohl Ihr Einkommen als auch den Wert der Immobilie.

Grundsätzlich gilt: Je höher Ihr Eigenkapitaleinsatz, desto günstiger die Konditionen. Lassen Sie sich von uns beraten, um die optimale monatliche Rate zu ermitteln und eine langfristig tragfähige Finanzierung zu gestalten.

Eigenleistung bedeutet, dass Sie bestimmte Arbeiten selbst ausführen, anstatt dafür Handwerker zu beauftragen. Dadurch kann die benötigte Hausfinanzierung reduziert werden, was sich positiv auf die Kreditkonditionen auswirken kann.

Wie wirkt sich Eigenleistung auf die Finanzierung aus? Wir erkennen Eigenleistungen meist als fiktives Eigenkapital an. Dadurch kann sich der Finanzierungsbedarf verringern, was oft zu besseren Zinskonditionen führt. Typischerweise lassen sich etwa 10–15 % der Baukosten über Eigenleistung abdecken.

Welche Arbeiten zählen als Eigenleistung?

• Innenausbau (z. B. Maler-, Tapezier- und Bodenarbeiten)
• Fliesen verlegen
• Trockenbau & Dämmung
• Garten- & Landschaftsgestaltung
• Installation von nicht sicherheitsrelevanten Bauteilen

Worauf sollte ich achten?

• Realistische Selbsteinschätzung: Unterschätzen Sie weder den Arbeitsaufwand noch die notwendige Fachkenntnis.
• Qualitätsrisiko: Mängel können hohe Nachbesserungskosten verursachen.
• Vorgaben: Je nach Eigenleistung benötigen wir eine detaillierte Aufstellung der Leistungspunkte und Materialien.

Wie bringe ich Eigenleistungen in den Darlehensvertrag mit ein?

Verfügen Sie über handwerkliche Fähigkeiten und sind körperlich in der Lage, bestimmte Bauarbeiten selbst zu übernehmen? Dann können Sie Eigenleistungen in Ihre Finanzierung einrechnen und so die benötigte Darlehenssumme senken.

Im gemeinsamen Gespräch halten wir fest, welche Eigenleistungen realistisch erbracht werden können, um Kosten zu sparen und die gleichzeitig gut durchführbar sind, um finanzielle Risiken zu vermeiden.