Empfohlen wird ein Eigenkapitalanteil von 20-30 % der Gesamtkosten. Damit lassen sich nicht nur die Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Maklergebühren abdecken - auch die Zinssätze für Ihre Baufinanzierung verbessern sich erheblich.

Für eine fundierte Finanzierungsberatung benötigen Sie unter anderem:

Zur Immobilie:

• Exposé
• Fotos
• Baupläne
• Kaufvertragsentwurf
• Teilungserklärung (bei Eigentumswohnungen)

Zu Ihrer Person:

• Personalausweis (Kopie)
• Die letzten 3 Gehaltsnachweise
• Die letzten 3 Steuerbescheide
• Auflistung Ihrer monatlichen Ausgaben
• Nachweis über Eigenkapital

Je vollständiger Ihre Unterlagen sind, desto schneller und präziser kann Ihre Immobilienfinanzierung geprüft werden.

Von der Beratung bis zur Kreditzusage vergehen im Schnitt 5 bis 10 Werktage, sofern alle Unterlagen vollständig vorliegen. Bei komplexen Finanzierungen oder fehlenden Dokumenten kann es auch länger dauern.

Folgende Faktoren haben direkten Einfluss auf Ihren Baufinanzierungszins:

• Ihre Bonität und Haushaltsrechnung
• Die Höhe des eingebrachten Eigenkapitals
• Die gewünschte Zinsbindungsdauer (z. B. 10 oder 15 Jahre)
• Der Beleihungsauslauf (Kreditbetrag im Verhältnis zum Immobilienwert)

Tipp: Forward-Darlehen sichern Ihnen bereits heute günstige Zinsen für eine Anschlussfinanzierung in der Zukunft.

Ein Annuitätendarlehen ist die gängigste Finanzierungsform mit konstanten Monatsraten. Diese Rate besteht aus Zins und Tilgung - wobei der Zinsanteil mit der Zeit sinkt, die Tilgung entsprechend steigt. Ein Tilgungsdarlehen hingegen hat gleichbleibende Tilgungsraten - die monatliche Belastung sinkt im Laufe der Zeit, weil die Zinskosten abnehmen.

Ja, die staatliche KfW-Förderung ist fester Bestandteil vieler Baufinanzierungen. Sie unterstützt zum Beispiel energieeffizientes Bauen oder Sanieren mit zinsgünstigen Darlehen oder Investitionszuschüssen. Wir prüfen gemeinsam, welche KfW-Programme für Ihr Vorhaben infrage kommen.

Nach Ende der Zinsbindung benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung. Melden Sie sich rechtzeitig, damit wir in Ruhe die weitere Finanzierung besprechen und Sie schon früh Planungssicherheit haben.

Haus oder Wohnung

Die Entscheidung zwischen einem Haus oder einer Wohnung hängt vor allem von Ihrer persönlichen Lebenssituation ab. Ein Haus gewährt mehr Freiraum, bringt aber auch eine Menge Arbeit mit sich. Der Pflegeaufwand für eine Wohnung ist zwar geringer als für ein Haus, doch dafür müssen Sie sich in der Regel mit einer Eigentümergemeinschaft arrangieren.

Stadt oder Land

Familie und Beruf haben meistens Einfluss auf die Entscheidung darüber, ob Sie lieber in der Stadt oder auf dem Land wohnen möchten.

Neubau oder gebrauchte Immobilie

Gebrauchte Immobilien sind zwar oft preisgünstiger als Neubauten, doch sind hier häufig noch Modernisierungsmaßnahmen notwendig. Vor dem Kauf überprüft am besten ein Experte die Bausubstanz auf versteckte Mängel. Lassen Sie sich zudem beim Kauf einer Eigentumswohnung Protokolle der Eigentümerversammlungen und Handwerkerrechnungen der vergangenen Jahre zeigen, um den Zustand der Wohnung besser bewerten zu können.

Bevor Sie einen Kaufvertrag unterzeichnen, sollten Sie folgende Unterlagen prüfen:

• Grundbuch: Gibt es Wege- oder Vorverkaufsrechte oder andere Belastungen?
• Baulastenverzeichnis: Wie ist die Bebaubarkeit des Grundstücks?
• Liegenschaftskataster: Wie sind die Grundstücksgrenzen?
• Altlastenverzeichnis: Ist das Grundstück belastet, zum Beispiel durch Bodengifte?

Ein Notar unterstützt Sie zudem bei der rechtlichen Abwicklung Ihres Kaufvertrags. Er überprüft die Einträge im Grundbuch und bereitet den Kaufvertrag vor. Lassen Sie diesen vor Unterschrift von einem Anwalt prüfen, damit eventuell vor der Übergabe der Immobilie zu beseitigende Mängel festgehalten werden. Bis zur endgültigen Eintragung ins Grundbuch veranlasst der Notar eine Auflassungsvormerkung. Diese schützt Sie vor nachträglichen, nicht abgesprochenen Änderungen. Erst nach erfolgter Eintragung sind Sie der neue Eigentümer.

• Lassen Sie sich vor der Besichtigung den Grundriss zuschicken.
• Notieren Sie sich, was Sie untersuchen und welche Fragen Sie dem Verkäufer stellen wollen.
• Gehen Sie strukturiert vor, zum Beispiel von außen nach innen und vom Keller zum Dachstuhl.
• Denken Sie bei Eigentumswohnungen auch an das gemeinschaftliche Eigentum wie Tiefgarage oder Vorgarten.
• Lassen Sie sich den Gebäude-Energieausweis zeigen.

Funktion des Energieausweises

Immobilienbesitzer sollen mit einem Energieausweis motiviert werden, durch Modernisierungen den Wert ihres Gebäudes zu steigern. Käufer und Mieter können mit einem Energieausweis die Energieeffizienz einer Immobilie bundesweit einheitlich beurteilen.

Pflicht zum Energieausweis

Die Energie-Einsparverordnung (EnEV) besagt, dass Hauseigentümer von Wohngebäuden bis einschließlich Baujahr 1965 Mietern oder Käufern einen Energieausweis vorlegen müssen. Auf Verlangen müssen alle Eigentümer auch bei jüngeren Gebäuden einen Energieausweis vorlegen.

Zwei Varianten des Energieausweises

• Bedarfsorientierter Ausweis: auf Grundlage des Energieträgers und des Zustandes von Gebäude und Heizung
• Verbrauchsorientierter Ausweis: auf Grundlage des Energieverbrauchs der vergangenen drei Jahre

Während Häuser bis Baujahr 1977 einen Bedarfsausweis benötigen, besteht bei Häusern ab Baujahr 1977 die Wahlfreiheit zwischen beiden Varianten des Energieausweises.

Gültigkeit und Kosten

Ein Energie-Ausweis ist zehn Jahre gültig und wird nur von Fachleuten ausgestellt, zum Beispiel von Architekten, bestimmten Handwerkern oder Ingenieuren. Da der Gesetzgeber keine Vorgaben zu den Kosten gibt, wird der Preis zwischen Aussteller und Auftraggeber frei verhandelt. Entscheidend sind die Gebäudegröße und der für die Datenerhebung erforderliche Zeitaufwand.