Sparbuch für Kinder: Welche Sparform passt zu welchem Ziel?

SparKonto, Tagesgeld oder Festgeld: Was unterscheidet sie?

SparKonto und Tagesgeld sind für Geld da, an das Sie schnell herankommen; Festgeld ist Geld mit fester Laufzeit und festem Zins, es bleibt bis zu einem vereinbarten Termin liegen. Ob Tagesgeld für Kinder, Festgeld für Kinder oder das SparKonto passt, hängt deshalb daran, wann das Geld gebraucht wird und ob der Zins fest sein soll.

Ein Sparbuch als Heft steht nicht in der Tabelle: Bei uns übernimmt das SparKonto seine Aufgabe.

Rechtsgrundlage: § 2 Absatz 3 Einlagensicherungsgesetz, § 21 Absatz 4 RechKredV

Sparbuch oder SparKonto: Was ist der Unterschied?

Ein Sparbuch ist ein kleines Heft, in das jede Ein- und Auszahlung eingetragen wird. Die Volksbank Vorpommern bietet dieses Heft nicht mehr an: Für das Geld Ihres Kindes gibt es das SparKonto, und die Kontoauszüge zeigen alle Bewegungen darauf.

Geblieben ist, wofür das Geld da ist: Es bleibt verzinst liegen und ist nicht zum Bezahlen gedacht.

Lohnt sich ein SparKonto für Kinder noch?

Als Ort für Geld, das Ihr Kind in den nächsten Jahren braucht, ja: Die gesetzliche Einlagensicherung schützt das Guthaben, und Sie kommen schnell heran. Für Ziele in vielen Jahren reicht ein SparKonto allein womöglich nicht, weil sein Zins unter der Inflationsrate liegen kann und das Geld dann an Kaufkraft verliert.

Wie stark die Preise steigen, schwankt von Jahr zu Jahr: Nach dem Statistischen Bundesamt stiegen die Verbraucherpreise im Jahresdurchschnitt 2022 um 6,9 Prozent und 2025 um 2,2 Prozent. Die Europäische Zentralbank strebt mittelfristig eine Inflationsrate von 2 Prozent an, so die Deutsche Bundesbank. Liegt der Zins darunter, bekommt Ihr Kind für dasselbe Geld später etwas weniger. Deshalb lohnt der Blick auf das Ziel: Für das Fahrrad im Sommer zählt, dass das Geld bereitliegt, für die Ausbildung in zwölf Jahren auch, was es bis dahin bringt.

Und die aktuellen Zinsen? Die stehen auf den Seiten zum Kinder-Konto und zum SparKonto, weil sie sich ändern können.

Kinder-Konto, SparKonto oder JuniorDepot: Was bieten wir an?

Bei der Volksbank Vorpommern sparen Sie für Ihr Kind auf drei Wegen: auf dem Kinder-Konto für Geld, über das Ihr Kind selbst bestimmen soll, auf dem SparKonto für Geld, das liegen bleibt, und im JuniorDepot für Ziele in vielen Jahren.

Wem gehört das Geld auf dem SparKonto Ihres Kindes?

Immer wieder heißt es, Konten von Minderjährigen gehörten rechtlich den Eltern. Das trifft nicht zu: Die Eltern haben die Pflicht und das Recht, für das Vermögen ihres Kindes zu sorgen; es bleibt sein Vermögen. Das Konto läuft auf den Namen des Kindes.

Auf dem SparKonto Ihres Kindes verwalten Sie das Geld bis zum 18. Geburtstag als Eltern für Ihr Kind: Sie sorgen für sein Vermögen, vertreten es und legen sein Geld wirtschaftlich an, soweit es nicht für Ausgaben bereitliegen muss. Bei der Volksbank Vorpommern kann in der Regel jeder Elternteil allein über das Konto verfügen. Mit dem 18. Geburtstag ist Ihr Kind volljährig und bestimmt allein über sein Geld; Sie geben es ihm heraus und sagen ihm auf Wunsch, wie Sie es verwaltet haben.

Rechtsgrundlage: §§ 2, 1626, 1629, 1642 und 1698 BGB

Wie sicher ist das Geld Ihres Kindes?

Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Guthaben auf Kinder-Konto, SparKonto und Festgeld in der Regel bis 100.000 Euro je Person und Bank, alle Konten zusammengerechnet.

Dazu kommt die Sicherungseinrichtung des Bundesverbands der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken: Sie schützt die angeschlossenen Banken selbst und soll so verhindern, dass es überhaupt zu einer Insolvenz kommt. Fondsanteile im JuniorDepot sind kein Guthaben auf einem Konto; für sie gilt die Einlagensicherung nicht.

Rechtsgrundlage: § 2 Absatz 3, § 7 Absatz 3 und § 8 Einlagensicherungsgesetz

Muss Ihr Kind auf Zinsen Steuern zahlen?

Erst wenn seine Zinsen und anderen Kapitalerträge im Jahr über 1.000 Euro liegen: Bis zu diesem Freibetrag, dem Sparer-Pauschbetrag, fällt keine Abgeltungsteuer an, also keine Steuer auf diese Erträge. Ihr Kind hat den Freibetrag für sich, getrennt von Ihrem.

Rechtsgrundlage: § 20 Absatz 9, § 32d Absatz 1 und § 44a EStG

Was Sie jetzt entscheiden können

Wenn Sie wissen, wann Ihr Kind das Geld braucht, ist die wichtigste Entscheidung schon gefallen: Was bald gebraucht wird, kommt aufs Konto, was lange liegen bleiben kann, darf länger angelegt werden. Die aktuellen Bedingungen stehen auf den Seiten zu Kinder-Konto, SparKonto und JuniorDepot. Einen Termin, in dem wir die Aufteilung für Ihr Kind gemeinsam ansehen, auch zu zweit oder per Video, können Sie online vereinbaren oder in Ihrer Filiale ausmachen.